知識があればFXはすべき?大学生や経済学の知識でFX投資をするメリット・デメリットを解説

金時計

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この記事では、経済学や外国為替レートの知識を勉強してFX投資に興味がある方に、FXのメリットリスクを紹介します。

アキ

このサイトの「外国為替レート」のカテゴリーでは、経済学や、外国為替レートの勉強の情報収集で訪問してくださっている方が多いと思います。

外国為替レートの理論を解説していますが、「正直、儲かるの?」「やっておいた方がいいの?」という疑問にお答えします。

経済学者の中村教授と、投資家の朝倉くんに聞いていきます。
よろしくお願いします!

アキ

学生のうちからFXを始める3つのメリット

トレーダーの朝倉くん、FXをすることでどんなメリットがありますか?

アキ

一生役に立つ金融・経済の知識がつく

トレーダー朝倉

FXをするメリットの1つ目は、実践的な知識が身につくことだ。

例えば物価、GDP、賃金、失業率などのマクロ経済や、金利、債務、マネタリーベースなどの金融の知識。

それから投資家の心理も重要なので、リスク心理や群衆心理など、基本的な人間心理が勉強できる。

FXは現実の経済活動や金融の動向を見ながら、リアルタイムで経済学の理論を応用し、投資家心理も読む、エキサイティングなゲームだ。

金融経済はエコノミストや市場調査部、市場関係者だけが知っておくべきことではない。
少し応用すれば、ビジネス、日常的な仕事、資産運用、ちょっとした買い物などあらゆるシーンで役に立つ。

FXをすれば外国為替レートという窓から世の中の流れが理解できるようになるのが魅力だ。

富裕層・高所得者と同じ資産運用の考え方がわかる

トレーダー朝倉

資産運用を数字と論理で説明できるのはとても大切な能力だ。

残念ながら、資産運用の正しい知識を持っている人は一握りだ。

日本証券業協会の調査では、平均レベルの年収300万円以下の人たちは、「リスクがある」「難しい」「ギャンブル」「興味がない」と答える傾向がある。
しかし年収700万円以上の人たちは、彼らの倍も

  • 資産運用の一環
  • 将来の生活資金の蓄えに役立つ
  • 経済・金融の知識が身につく

とポジティブに捉えている傾向が強い。

※参考 日本証券業協会 http://www.jsda.or.jp/shiryo/chousa/data/files/h27/H27gaiyou.pdf

それから野村資本研究所のこちらの調査では、
平均世帯は金融資産のうち有価証券(株・債券など)が10%程度なのに対して富裕層は30%以上が株・債券などの資産だ。

※参考 野村資本研究所 http://www.nicmr.com/nicmr/report/repo/2007/2007aut19.pdf

年収・資産があるから投資に興味があるのか、投資の知識があるから年収が高くなったのかはアンケートからはわからない。

しかし、投資に対してフレンドリーな考え方をしていれば、貴重な資産を有効活用して増やしていけるチャンスが広がることは確かだろう。

外国為替レート理論や経済学は投資と親和性が高いので、FXや株などの投資をきっかけに知識を広げていけば資産運用の武器になることは間違いない。

若い皆さんはあと何十年も生きるので、正しい知識は必ず役に立つ。

グローバル経済でキャリアの武器になる

トレーダー朝倉

学生や若い社会人の皆さんは、在籍している企業の規模や地域を問わず、「海外」は避けられないテーマだ。

原油価格は日本の物価に大きく影響するし、外国人観光客、越境EC、海外景気、外交なども商売に影響する。

海外の金融政策や貿易、物価とは、決して無縁ではいられない。
どんなキャリアを歩むとしても世界的な経済・金融の流れをポイントだけでも知っておくことは、グローバル経済で最低限のリテラシーのようなものだ。

FXをする3つのメリット
  • 一生役に立つ金融・経済の知識がつく
  • 資産運用にも役立つ数字力・論理力が身につく
  • グローバル経済の金融リテラシーが身につく

FXが投資先として手軽な理由

トレーダー朝倉

金融や経済の知識を身につける手段はたくさんある。
実は、勉強のためなら株でも投資信託でも、投資をしないで本を読むことでも良いと思う。

その中でも、FXを選んだ時の良さを3つ紹介しよう。

経済が自分ごとになる

トレーダー朝倉

FXに関連するニュースは、世の中に溢れている。

新聞でもニュース番組でも必ず外国為替レート相場が公表される。

日本銀行の金融政策や、政府の政策、経済指標は毎日のようにニュースで目にすると思うが、多くを外国為替レートに関連させて考えることができる。
そのたびにFXを思い出すため、自分ごととしてニュースを見聞きすることになる。

つまり、ごく自然に金融、政治、経済の知識が身につけられるというわけだ。
なかなか意識しなければ理解しづらいお堅いニュースも、自分ごと化して認識できれば理解できる。

預金・現金にしか興味がなければ、金融政策に注目するモチベーションは湧かないかもしれないが、FXに関わっているだけでスキマ時間に勉強するモチベーションができる。

少額でも始められる

トレーダー朝倉

FXは少額からでも始めることができるのが良い点だ。

いくら勉強ができても、リスクがあっては困る。
銀行や証券会社の窓口で売られている投資信託は数十万円単位のものもあるし、手数料も高い商品が多い。

一方、FXは1〜2万円からでもできるし、コストは一度の取引で数十円からというケースもある。
「少なく始める」のが投資の鉄則だが、これが気軽にできるのが良い点だ。

得意分野から攻めるのが効率的な勉強

トレーダー朝倉

得意分野から攻めることで効率的な勉強ができる。

この記事は外国為替レートの理論関連の記事から訪問してくれている人も多いと思うが、
せっかく勉強しているなら、その分野から知識を広げていった方が理解が進むというシンプルな理由だ。

もちろん株でも投資信託でも、そちらが得意なら構わない。
要は実体経済に関わるもので、価格が値動きするものであれば良い。

FXのが初心者にも手軽な理由まとめ
  • 日常的なニュース・知識と繋がりがある
  • 少額からでも始められる
  • 経済学など得意分野を生かせる

なるほど、ではおおむね「FX投資」はオススメなんですね?

アキ

トレーダー朝倉

うーん……
金融経済の知識の大切さや、実践的な知識を身につける手段としてFXは手軽だとは思う。

トレーダー朝倉

ただ、投資先として見ると実際は良いことばかりではない。

トレーダー朝倉

勉強ではなく本気の投資として考えるなら、現金、商品、株式、債権、投資信託、保険、不動産などなどと比較して考えた方が良いと思う。

トレーダー朝倉

いちばん大切な「儲かるか?」「リスクはないのか?」
これはまだお話ししていない。
この話は、経済学の中村教授にお願いしよう。

FXのリスクはないのか?

中村教授

ここからは私がFXのリスクやデメリットを紹介します。

中村教授

私はFX投資には基本的に反対です。
なぜなら、外国為替レートとは個人でコントロール不可能なもので、勝てる必然性が低いからです。
それから、コスト面も無視できません。

トレーダー朝倉

うんうん

経済学的に投機は儲からない

中村教授

経済学には、市場効率性理論と、将来の不確実性という言葉があります。

市場効率性とは、将来の動向の変化が予測された場合、投資家がすぐさま投資行動に走り、価格が修正されて儲けのチャンスが減ることです。

例えば、今安く売られている宝石が、来週テレビで特集されることが判明したとします。
放送後には多くの人が買おうとするので、今から買えば差額で儲けられます。
しかし、みんな同じことを考えて行動するため特集前から値上がりを始め、儲けのチャンスはあっという間になくなってしまいます。

株でも、外国為替レートでも、プロのディーラーが多く参加しているので、全く同じことが起こります。
経済成長率や、中央銀行・政府の政策をあらかじめ先読みする能力ができればあるいは可能性があるかもしれませんが、そうでなければ難しいのではないでしょうか。

株式投資なら、企業の財務諸表を分析して株価が割安な銘柄を見つけて儲ける方法は現実にありますが……。

それから将来の不確実性。
これはその名の通り、将来に何があるかわからないということです。

普通、ビジネスや投資では将来を先読みして利益を得るものだと思われるかもしれませんが、
実は金融の世界では、将来は不確実だと割り切っています。

先物取引は危険なイメージがあるかもしれませんが、実は大阪堂島でコメの価格変動のリスクを避けるために生まれた手段です。

手数料に当たるスプレッドは高コスト

中村教授

FXで私たちが証券会社に支払うコストは、スプレッドです。

これは通貨を買う価格と売る価格が同じではなくやや開き(スプレッド)があるということです。
この開きが証券会社にとっての収益で、投資家にとっては損になります。

しかもこのスプレッドが意外とバカにできない。

FX会社のHPを見ると「1通貨単位あたり1銭固定」ほどが多いですが、
仮に1万円分の取引をすればその1%の100円が手数料です。
この1%を取り戻すのは大変です。

投資では年率3%でも難しい時代です。
それから、投資信託でも手数料は年0.1%単位を争っています。

株式投資では取引額20万円くらいまでなら手数料はその0.05%の108円ほどが普通です。
FXのスプレッドがどれほど高コストかがわかると思います。

中村教授

日常的に何度も取引しないなら良いと思いますが、頻繁にトレードを繰り返すなら注意が必要だと思います。

中村教授

FXは先は読めない上にコストも高い。
これで勝つのは至難の技だというのが私の意見です。

そのほか、これは個人でなんとかできる問題ではありますが、例えば負けを取り返そうとしてギャンブル的な行為に走ってしまうこと、証拠金取引でレバレッジを使えば元本が大幅に吹き飛ぶリスクもあります。

仮にやるとしても、初心者は絶対に余剰資金で、無くなっても構わないくらいの少額から始めることが大切だと思います。

FXのリスク・デメリットまとめ
  • 「市場効率性」と「将来の不確実性」で儲けるのは難しい
  • FXは株・投資信託よりコストにあたるスプレッドが高い

FX・通貨投資で実際に稼いだ投資家のケース

 

トレーダー朝倉

最後はみなさんに判断してもらうとして、
「外国為替で利益を稼いでいる人たちは実在する」ことをお伝えしよう。

通貨投資で成功した代表人物は、ジョージ・ソロスだろう。

 

例えば1992年のポンド危機

「英国病」と言われるほど経済が弱体化していたイギリスで、通貨ポンドが高止まりしていた。
明らかに割高だと考えたソロスは数千億円〜数兆円に相当する金額のポンドを売り浴びせた。

イングランド銀行も慌てて為替介入したり、公定歩合を引き上げたが、結局敗北。
ポンド相場は急落したまま、そのあとも低い水準を維持することになった。

のちにブラック・ウェンズデーと呼ばれることになったが、ソロスは10〜20億ドルほどの利益を得たそうだ。
ソロスの通貨戦争に乗じて、漁夫の理を得たヘッジファンドも山ほどある。


トレーダー朝倉

ソロスは誰でも真似できるわけではない。

ソロスはもともと哲学専攻で、その知見を生かして「再帰性理論」を編み出したほどの理論家。
為替や世界経済に関する情報収集能力、いざという時の度胸は生半可ではない。

ただ、これほど大きな例でなくても、明らかに相場の方向性が定まっている時にだけ手を出して着実に利益を積み上げるパターンや、選挙・投票・金融政策などのイベント時に利益を狙うパターンもある。

それから長期的な展望を読んで、長期保有をするという投資方法もある。

トレーダー朝倉

先ほど、「エキサイティングなゲーム」と言ったが……
実際、勝っている投資家ほど淡々と市場に参加しているし、そもそも「安く買って高く売る」「儲ける」という概念とは別の基準でいることが多い。
まあ、これは別の機会にしよう。

トレーダー朝倉

勉強のための少額・余剰資金投資ならあまり関係ないとも思う。
FXについてどう判断するかは、みなさんにお任せしたい。

 

FXを一度でも試してみたいなら……

トレーダー朝倉

取引に興味があるなら、まずは証券口座を開くこと。

どこでも良いが、こだわりがなければDMM FXGMOクリック証券SBIの大手3社の中から選べば良いと思う。
僕は7社くらい試してみたけど、スプレッドの小ささ、ツールの使いやすさ、セキュリティなどでこの3つであれば間違いない。

こだわりがなければ大手3社の中では、GMOクリック証券が良いと思う。
一般口座もあって、株式、投資信託、債券など、あとで興味が広がった時に手続きが簡単だ。
それに、優良な投資信託もいくつも扱っているのが良い。

先ほどスプレッドが高いという話があったけど、米ドル・円の取引は原則0.3%なのでまあ悪くない。

トレーダー朝倉

証券口座を開くのは無料なので、若いうちにぜひ1つだけでも開いておくことをオススメする。

【公式】GMOクリック証券


中村教授、朝倉くん、ありがとうございました!

アキ

まとめ

ここまでのお話を整理すると、「FXを学ぶことにはメリットがある。
それは、金融経済の知識がついて、グローバル時代の資産運用や仕事、キャリアでも役に立つ」ということでした。

アキ

そしてなぜFXをすると良いかと言えば、少しでもFXに関わることで自然と経済ニュースに関心がいき、いつの間にか知識が身につく、1〜2万円と少額から始められる、せっかく外国為替レートや経済学の知識があるなら活用できるし磨きをかけられるということでした。

一方、FX取引にはリスクもあり、市場効率性理論と、将来の不確実性で将来の予測がそもそも難しい。
コストが高いため儲けることが難しいのではないかという意見もありましたね。

ただ、ジョージソロスや個人投資家でも、着実に勝っている人もいるとか……

みなさんはどう感じましたか?
FXの実践に興味がある方は、余剰資産で少額から試してみてくださいね。

アキ

 

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